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IoT, Nueva Realidad para Aseguradoras

AZLOGICA lanza plan de soluciones para potenciar el sector de los seguros

 

El confinamiento preventivo viene acelerando la transformación digital del sector asegurador y lo ha puesto en alerta máxima para que no pierda su competitividad. Para las aseguradoras, la toma de decisiones ha tenido que ser rápida y en algunos renglones muy delicados, como el de la salud, varias aseguradoras han puesto en su portafolio planes de cobertura durante la pandemia, algunos de por vida, otros a término fijo, muy seguramente con tarifas que han aumentado con comparación con las que se tenían antes de la emergencia.

Pero igualmente, y en medio de la emergencia creada por el Covid19, las compañías de seguros han visto la urgencia de apoyarse en la tecnología para ofrecer soluciones prácticas ahora que los usuarios deben estar en sus hogares. Por ello, ya algunas compañías recurren a plataformas digitales que les permita agilizar por esta vía los procesos de compra y venta de seguros para vehículos. Éste, el renglón automóviles, es uno de los que más ha preocupado a las aseguradoras, debido a la percepción de utilidad de sus pólizas. Los asegurados cuestionan el pago de un seguro que esté cubriendo su riesgo de accidentes de tránsito mientras sus vehículos se encuentran “confinados”. Las aseguradoras entonces, han tenido que evaluar esta situación, con la mayor atención,  para encontrar un modelo que se adecue frente a esta realidad.

Según un informe reciente de la Asociación Americana de Personas Retiradas –AARP-, con los habitantes en su hogar y lejos de las carreteras, la mayor parte de las aseguradoras más reconocidas en Estados Unidos y en otros países, ha decidido ofrecer reembolsos parciales de las primas, en distintos períodos, o suspender tanto las cancelaciones por falta de pago, como los cargos por pagos tardíos.

 

El reto que afrontan entonces estas compañías es el de potencializar su oferta tanto a asegurados actuales como futuros, individuales o compañías. Si bien la emergencia generada por la pandemia ha venido afectando a su manera a cada uno de los renglones del aparataje económico, las aseguradoras deben estar en la capacidad de ofrecer pólizas de seguros más dinámicas, que protejan aún más contra los riesgos, y diseñadas a su manera para un futuro que se antoja incierto luego de esta crisis.

En una nota reciente sobre el tema publicado por la revista Portafolio, ya hay empresas que han desarrollado “un sistema que le brinda la posibilidad a las personas de cotizar, comparar opciones, diligenciar, firmar formularios, realizar la inspección del vehículo, financiar la póliza y pagar de manera 100% digital, sin intermediación de terceros”.

 

Así, la transformación digital, pero ante todo el Internet de las Cosas, es una herramienta que toma una mayor relevancia en este sector asegurador, gracias a su capacidad de flexibilizar la oferta, adaptarse a los cambios que implica la coyuntura y, así mismo, minimizar los riesgos.

Para AZLOGICA la cercanía con el mundo de los seguros no es nueva. Desde hace más de siete  años ha prestado sus servicios al sector  como apoyo tecnológico a  clientes como ALLIANZ,  AXA y la Federación Colombiana de Aseguradoras – Fasecolda – así como con otras de diferentes tamaños y origenes, pero de igual forma importantes en el sector. Dentro de la operación de estas compañías, el trabajo de AZLOGICA se enmarca dentro de un gran espectro, que acoge no sólo la compañía como tal, sino que alcanza a otros actores del proceso,  intermediarios y corredores de seguros tales como AON y PROMOTORA DE LA SABANA, con apoyo para la tecnificación de la gestión del riesgo a través de soluciones de IoT.

Dada esta experiencia, y en medio de estos avatares, AZLOGICA ha estructurado un portafolio de soluciones dirigido a los distintos ramos de los seguros pero en particular al asociado a automóviles y transporte. Estos se enfocan en las etapas del proceso de suscripción y en el suministro de velocidad, así como en la robustez a esta adaptación tecnológica para el cambio.

 

El paquete de soluciones permite de manera concreta una minimización de riesgos, estableciendo parámetros de eficiencia, control de regulaciones, detección de patrones asociados al comportamiento de las distintas clases de transporte, inspecciones en línea y visualización de datos, entre otros.

 

 

Este es el Portafolio que AZLOGICA ha diseñado para potencializar estos servicios de las aseguradoras:

 

  1. Sistema de IoT para Seguros Basados en Uso:

 

Con la plataforma Pay As You Drive®, los renglones dedicados a Automóviles, Transporte, SOAT, e incluso en Seguros Generales, podrán ser tasados por el grado de exposición al riesgo real, medido con telemática, dispositivos GPRS-GPS y procesamiento y análisis actuarial de exposición y consumo y analítica predictiva.

 

La solución de AZLOGICA permite que todas las variables que cada aseguradora perfila puedan ser parametrizadas y arrojar así niveles de exposición en línea que permitan establecer automáticamente las tarifas de cada cobertura. Así, aseguradora y asegurado tendrán una póliza ajustada a su exposición real.

 

2. Registro y gestión en línea de protocolos de Bioseguridad:                     

Frente a la necesidad de cumplir con las regulaciones de salud pública establecidas ante la emergencia de la pandemia, así como las eventualidades posteriores por los riesgos de contagio, cada proceso productivo asegurado tendrá a disposición la herramienta configurable TEAM MANAGER®. A través de Smartphones, PDA´s e incluso celulares de gama utra-baja, esta herramienta facilitará el control transversal del cumplimiento de las regulaciones. Esto permitirá reducir los riesgos en la salud y optimizar los recursos.

3. Conectividad para Micro Seguros, o Seguros para medios de Transporte Alternativos:

 

En torno al transporte y la intención de reducir las aglomeraciones ante la actual emergencia, hay evidencia de un aumento sustancial de los medios de transporte alternativos como bicicletas y patinetas. Siempre que haya visibilidad, estos riesgos se podrán alinear con la tarifación, según el grado de exposición que tengan al riesgo, tanto la persona que se transporta como el activo que utiliza. La herramienta permitirá medir hábitos de uso, velocidades, distancias, zonas, horarios, rutas y similares. Se podrán ofrecer pólizas de micro seguros asociadas a transportes especiales.

4. Video remoto y analítico para Inspecciones en línea:

 

Con plataformas como THINGS MANAGER y TEMAN MANAGER®, los tiempos de atención por desplazamientos se reducirán al máximo. La confianza aumentará y la curva de aprendizaje para eventos críticos se reducirá dramáticamente. Esto gracias a la posibilidad de adelantar inspecciones en línea de escenarios remotos, que incluyen las inspecciones previas a la toma de seguros o inspecciones en siniestros, que permitirán, además, poner expertos en el lugar en que se encuentra el riesgo expuesto o el siniestro.

5. Soluciones a la medida con telemetría:

 

Las situaciones específicas que se alinean con las estrategias y necesidades puntuales de cada aseguradora, tienen en IoT de clase mundial la salida más apropiada. Esto gracias a la visualización en línea de datos estructurados y no estructurados, pero igualmente en la generación de cruces de BIG DATA, que permiten un análisis de riesgos con base actuarial, analítica predictiva, inteligencia artificial y Machine Learning.

 

Cada una de las posibilidades planteadas por AZLOGICA en este portafolio, se adaptan a las necesidades de cada aseguradora. Estas permitirán soluciones robustas y especiales, no masivas sino personalizadas, y permitirán que el activo principal: los datos, sean utilizados en su máximo potencial. Según Wilson López, experto actuario asociado a AZLOGICA en este proyecto, y reconocido en el sector asegurador, este tipo de análisis actuales, basados en los datos capturados con tecnología, permiten un análisis actual más preciso que conduce, por ejemplo, a la reducción de la mutualidad en favor de expresiones más precisas, gracias a una mejor segmentación, lo que sería favorable no sólo para la aseguradora sino para la seguridad del mercado en general

 

Para AZLOGICA, la co-creación de estas herramientas con la aseguradora, con estándares de Seguridad de Información de clase mundial (ISO 27001), permitirá optimizar los recursos tecnológicos con base en el conocimiento y la estrategia de cada una, permitiéndole escalar gracias a su flexibilidad, su posibilidad de maximizar la oferta al mercado y su retorno de la inversión y aumentar la fidelidad de sus asegurados.

 

 

Para mayor información contáctenos a: aseguradoras@azlogica.com

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