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IoT, Nova Realidade para Seguradoras

AZLOGICA lança plano de soluções para impulsionar o setor de seguros

O confinamento preventivo vem acelerando a transformação digital do setor de seguros que está em alerta máximo para que não perca sua competitividade. Para as seguradoras, a tomada de decisão teve que ser rápida e em alguns casos muito delicada, como o caso da saúde: várias seguradoras colocaram em seus planos de cobertura de portfólio durante a pandemia, algumas por determinado, outras definitivamente, provavelmente com taxas que aumentaram em relação às que foram tidos antes da situação emergência.

Mas, igualmente, e em meio à emergência criada pela Covid19, as seguradoras têm visto a urgência de confiar na tecnologia para entregar soluções práticas agora que os usuários devem estar em casa. Por isso, algumas empresas já utilizam plataformas digitais que lhes permitem agilizar os processos de compra e venda de seguros para veículos. O segura para automóveis é um dos produtos que mais tem preocupado as seguradoras, devido à percepção de utilidade de suas apólices. Os segurados questionam o pagamento de um seguro que cobre o risco de acidentes de trânsito enquanto seus veículos estão “confinados”. As seguradoras tiveram então que avaliar essa situação, com maior atenção, para encontrar um modelo que se encaixe nessa realidade.

De acordo com um relatório recente da Associação Americana de Aposentados (AARP), com os habitantes em casa e longe das estradas, a maioria das seguradoras mais reconhecidas nos Estados Unidos e em outros países decidiu oferecer reembolsos parciais de prêmios, em diferentes períodos, ou suspender tanto os cancelamentos por taxas de não pagamento quanto de pagamento em atraso.

O desafio enfrentado por essas empresas, então, é melhorar sua oferta para os atuais e futuros segurados, individuais ou empresariais. Embora a emergência gerada pela pandemia tenha afetado cada um dos setores econômicos à sua maneira, as seguradoras devem ser capazes de oferecer apólices de seguro mais dinâmicas que protejam ainda mais contra riscos, e projetadas à sua maneira para um futuro incerto após esta crise.

Em recente nota sobre o tema publicada pela revista Portfolio, já existem empresas que desenvolveram “um sistema que dá às pessoas a possibilidade de citar, comparar opções, medir, assinar formulários, realizar inspeção veicular, financiar a apólice e pagar 100% digitalmente, sem intermediação de terceiros”.

Assim, a transformação digital, mas sobretudo a Internet das Coisas, é uma ferramenta que assume maior relevância nesse setor de seguros, graças à sua capacidade de flexibilizar a oferta, adaptar-se às mudanças envolvidas na situação e, também, minimizar os riscos.

Para a AZLOGICA, a proximidade com o mundo dos seguros não é nova. Há mais de sete anos presta seus serviços ao setor como suporte tecnológico a clientes como ALLIANZ, AXA e Federação Colombiana de Seguradoras – FASECOLDA – bem como com outros de diferentes portes e origens, mas igualmente importantes no setor. Dentro da operação dessas empresas, o trabalho da AZLOGICA faz parte de um amplo espectro, que abriga não só a empresa como tal, mas atinge outros atores de processos, intermediários e corretores de seguros como a AON e a PROMOTORA DE LA SABANA, com suporte à tecnologia de gestão de riscos por meio de soluções de IoT.

Diante dessa experiência, e em meio a esses avatares, a AZLOGICA estruturou um portfólio de soluções voltadas para os diferentes setores de seguros, mas em particular para o associado a automóveis e transportes. Estes focam nas etapas do processo de assinatura e na oferta de velocidade, bem como na robustez dessa adaptação tecnológica para a mudança.

O pacote de soluções permite especificamente a minimização de riscos, estabelecendo parâmetros de eficiência, controle regulatório, detecção de padrões associada ao comportamento de diferentes tipos de transporte, inspeções on-line e visualização de dados, entre outros.

Este é o portfólio que a AZLOGICA projetou para aprimorar esses serviços de seguradora:

1. Sistema de IoT para seguros baseados em uso:

Com a plataforma Pay As You Drive®, linhas dedicadas a Automóveis, Transportes, SOAT e até mesmo Seguro Geral, podem ser avaliadas pelo grau de exposição ao risco real, medido com telemática, dispositivos GPRS-GPS e processamento atuarial e análise de exposição e consumo e análise preditiva. 

A solução da AZLOGICA permite que todas as variáveis que cada seguradora perfile parametrizadas e, portanto, produzam níveis de exposição on-line que permitem definir automaticamente as taxas para cada cobertura. Assim, seguradora e segurado terão uma apólice ajustada à sua exposição real.

2. Registro e gerenciamento on-line de protocolos de Biossegurança:

Diante da necessidade de cumprimento das normas de saúde pública estabelecidas em caso de emergência pandêmica, bem como eventualidades subsequentes para os riscos de contágio, cada processo de produção segurado terá à disposição a ferramenta configurável TEAM MANAGER®. Através de Smartphones, PDA’s e até mesmo através de comunicação celular de gama ultrabaixa, esta ferramenta facilitará o controle transversal da conformidade com as regulamentações. Isso reduzirá os riscos à saúde e otimizará os recursos.

3. Conectividade para Micro Seguros ou Seguro para Transporte Alternativo:

Em torno do transporte e da intenção de reduzir as aglomerações diante da emergência atual, há evidências de um aumento substancial nos meios alternativos de transporte, como bicicletas e skates. Quando a visibilidade estiver disponível, esses riscos podem estar alinhados com a taxa, dependendo do grau de exposição que têm ao risco, tanto a pessoa sendo transportada quanto o ativo utilizado. A ferramenta permitirá medir hábitos de uso, velocidades, distâncias, zonas, horários, rotas e afins. Podem ser oferecidas micro apólices de seguro associadas ao transporte especial.

4. Vídeo remoto e analítico para inspeções online:

Com plataformas como o THINGS MANAGER e o TEAM MANAGER®, os tempos de atendimento de viagem serão reduzidos ao máximo. A confiança aumentará e a curva de aprendizado para eventos críticos será drasticamente reduzida. Isso se deve à possibilidade de avançar em inspeções on-line de cenários remotos, incluindo inspeções de seguro pré-tomada ou inspeções de sinistros, o que também permitirá que especialistas sejam colocados onde o risco exposto ou acidente está localizado.

5. Soluções sob medida com telemetria:

Situações específicas que se alinham às estratégias e necessidades pontuais de cada seguradora têm a saída mais adequada em IoT de classe mundial. Isso se deve à visualização on-line de dados estruturados e não estruturados, mas também na geração de crossovers de BIG DATA, que permitem análise de risco baseada em atuariais, análise preditiva, inteligência artificial e Machine Learning.

Cada uma das possibilidades levantadas pela AZLOGICA nesta carteira, são adaptadas às necessidades de cada seguradora. Estes permitirão soluções robustas e especiais, não massivas, mas personalizadas, e permitirão que o principal ativo: os dados, sejam usados em todo o seu potencial. De acordo com Wilson López, especialista em atuário associado à AZLOGICA neste projeto, e reconhecido no setor de seguros, esse tipo de análise atual, baseada em dados captados com tecnologia, permite uma análise atual mais precisa que leve, por exemplo, à redução da mutualidade em favor de expressões mais precisas, graças à melhor segmentação, que seria favorável não só para a seguradora, mas para a segurança do mercado em geral, mas para a segurança do mercado em geral, mas para a segurança do mercado em geral, mas para a segurança do mercado em geral.

Para a AZLOGICA, a co-criação dessas ferramentas com a seguradora, com normas de Segurança da Informação de classe mundial (ISO 27001), permitirá otimizar recursos tecnológicos com base no conhecimento e estratégia de cada um, permitindo que ela dimensione graças à sua flexibilidade, sua possibilidade de maximizar a oferta ao mercado e seu retorno sobre o investimento e aumentar a lealdade de seus segurados.

Para mais informações entre em contato conosco em: aseguradoras@azlogica.com .

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